미국 주식 1억 투자하면 세금 얼마? 2026년 실제 수익별 양도소득세 계산 시뮬레이션

미국 주식 1억 투자하면 세금 얼마? 2026년 실제 수익별 양도소득세 계산 시뮬레이션

📌 미국 주식에 1억 원을 투자하면 세금은 얼마나 나올까요?

많은 투자자가 “수익의 22%”라고 단순하게 생각하지만 실제 계산 구조는 조금 다릅니다.

해외주식은 연간 250만원 기본공제를 초과한 순이익에 대해 22% 세율이 적용됩니다.

 

즉, 1억을 투자했다고 해서 세금이 발생하는 것이 아니라

‘얼마를 벌었는지’에 따라 달라집니다.

 

이번 글에서는 수익률별 실제 세금 시뮬레이션을 통해 구체적으로 계산해보겠습니다.

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📊 해외주식 양도소득세 기본 공식

해외주식 세금 계산 공식은 다음과 같습니다.

(매도차익 - 250만원 기본공제) × 22%

여기서 매도차익은 매도금액 - 취득금액 - 필요경비(수수료 포함)입니다.

중요한 점은 국내주식과 달리 소액 투자자도 직접 신고해야 한다는 점입니다.

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💰 1억 투자 시 수익률별 세금 계산

수익률	수익금	과세표준	예상 세금(22%)
5%	500만원	250만원	55만원
10%	1,000만원	750만원	165만원
20%	2,000만원	1,750만원	385만원
30%	3,000만원	2,750만원	605만원

 

보시는 것처럼 수익률 20%를 기록하면 세금은 약 385만원입니다.

단순히 2,000만원의 22%인 440만원이 아니라, 기본공제를 적용한 금액에 과세됩니다.

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⚠ 고액 투자자가 놓치기 쉬운 부분

• 여러 증권사 거래 시 손익통산 필수
• 환율 적용 기준일 계산 오류
• 연말 손실 확정 매도 전략 미활용
• 금융소득 종합과세 구간 진입 가능성

특히 배당소득까지 합산해 금융소득이 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상이 될 수 있습니다.

이 경우 단순 22% 계산과 달라질 수 있습니다.

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📈 절세 전략 3가지

1️⃣ 250만원 기본공제 매년 활용
2️⃣ 손실 종목 연말 매도 후 재매수 전략
3️⃣ 배우자 증여 활용 분산 투자

 

예를 들어 배우자에게 6,000만원 증여 후 별도 계좌에서 투자하면 기본공제를 추가로 활용할 수 있습니다.

단, 증여세 기준과 5년 합산 규정을 반드시 확인해야 합니다.

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📌 1억 투자 시 세금 관리의 핵심

✔ 수익 실현 시점을 분산
✔ 연말 손익 통산 전략 활용
✔ 종합과세 대상 여부 사전 점검
✔ 신고 전 세금 계산 시뮬레이션 필수

 

1억 원 투자에서는 세금 차이가 곧 수백만 원 단위입니다. 수익률 관리만큼 세금 관리도 중요합니다.

특히 장기 투자자라면 매년 기본공제를 전략적으로 활용하는 것이 가장 강력한 절세 방법입니다.

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🚀 결론: 1억 투자, 세금은 전략의 문제

미국 주식 1억 투자 시 세금은 수익 규모에 따라 50만원에서 600만원 이상까지 달라집니다.

단순히 세율만 보는 것이 아니라 기본공제, 손익통산, 종합과세 여부까지 고려해야 정확한 계산이 가능합니다.

고액 투자자일수록 세금 전략이 곧 수익 전략입니다.

2026년에는 반드시 연간 예상 세액을 미리 계산하고 매도 시점을 계획적으로 관리하시기 바랍니다.